做强养老“第三支柱”

在近日举行的新闻发布会上，银保监会主要负责人谈及规范发展第三支柱养老保险时表示，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，养老理财产品试点扩大到“十地十机构”，养老储蓄试点即将启动，面向中低收入人群的商业养老金业务也正在抓紧筹备。

基本养老保险、补充养老保险和商业养老保险，号称养老保险体系的“三支柱”。从制度设计的角度来看，“第一支柱”的功能是兜底保基本的;“第二支柱”是针对就业者附加的养老保险，“第三支柱”指的是个人自愿购买的各类养老金融产品。人们可以通过加入商业保险计划，弥补基本养老保险不足，进而提高养老保障水平。对于中低收入群体来说，“第三支柱”商业保险须努力做到普惠和低成本，才能不断发展壮大。

大力发展我国的商业养老保险，做大做强“第三支柱”，需要从多方面入手。首先，不断加大政策支持力度，探索在财政、金融等方面给予更多支持。其次，努力提高广大民众特别是中低收入者的参保热情。除了中低收入者自身要增强保险意识外，商业保险机构也应主动开发普惠型、低成本的养老保险产品。最后，增强产品创新能力，丰富商业养老保险品种，扩大消费者的选择范围，并提高风险管理水平，改进服务方式，实现商业养老保险的高质量、可持续发展。(李长安)

责任编辑：马尧